Les résultats annuels 2023

Une priorité stratégique et 750 cas d’usage déjà en production

Dans les métiers bancaires et financiers, un nombre considérable de données, tant structurées que non structurées, doivent être traitées. Les technologies d’intelligence artificielle permettent d’opérer ces traitements de manière beaucoup plus rapide et, de ce fait, d’améliorer tant l’expérience client que celle des collaborateurs et collaboratrices. Dans les banques, l’adoption rapide de l’IA s’appuie sur l’expérience du secteur dans le développement de modèles avancés sur le traitement d’importantes quantités de données, notamment pour les décisions de financement ou d’investissement qui sont au cœur des activités bancaires.

Au sein de BNP Paribas, l’IA est l’un des piliers du volet technologique du plan GTS 2025. L’ambition ? Développer au sein de tous les Métiers et les Fonctions l’usage progressif des technologies d’IA, de façon responsable et sécurisée, tout en mettant en œuvre un programme de montée en compétences et d’accompagnement des équipes afin de les aider à les utiliser et à en tirer le meilleur parti.

Les experts du Groupe ont ainsi déjà mis en production plus de 750 cas d’usage d’IA ; 300 autres sont en cours d’instruction ou d’expérimentation. L’objectif à horizon 2025 est d’atteindre 1 000 cas d’usage en production. En parallèle, le Groupe a une centaine de cas d'usage d'IA générative en cours d'expérimentation. L’IA générative repose sur des requêtes formulées en langage naturel et permet de produire du texte, des images, des vidéos ou du code informatique.

Générer de la valeur pour la clientèle, les collaborateurs et le Groupe

Au sein de BNP Paribas, l’IA est d’abord exploitée pour approfondir la connaissance des clients et améliorer leur expérience.

L’analyse d’une grande quantité de données sur un marché et sur l’historique du client permet de mieux répondre à ses besoins (personnalisation des services, des offres, accord de crédit, qualité de l’on-boarding client…), de fidéliser la clientèle et de générer de nouveaux revenus.

Elle aide également à comprendre plus rapidement les problématiques des clients et à leur fournir des réponses plus efficaces, par exemple à travers des assistants conversationnels automatisés qui leur fournissent rapidement un premier niveau d’information. Sur ce terrain, l’IA générative apportera un plus par rapport à des approches scriptées plus classiques, grâce à de réels progrès dans la qualité du dialogue et des réponses apportées.

Elle permet aux clients de bénéficier de gains de temps significatifs dans leur parcours (montage de dossier crédit par exemple, traitement des sinistres assurance, etc.).

« Dans un contexte d’accélération permanente de l’IA - et de l’IA générative en particulier -, le Groupe déploie une approche à la fois agile, prudente et responsable, avec une conviction forte : l’IA déployée chez BNP Paribas doit venir assister les équipes dans l’exécution de tâches répétitives et chronophages, mais l’expertise, le dialogue et la capacité à décider devront toujours rester du côté humain. » Hugues Even, Group Chief Data Officer (GDO).

L’IA permet aussi d’améliorer la performance opérationnelle en automatisant une partie des tâches répétitives, dégageant ainsi du temps aux collaborateurs (trices) pour des missions à plus forte valeur ajoutée comme du conseil, du suivi, de l’analyse, mais également en collectant et en traitant rapidement des volumes importants de données. L’IA permet par exemple d’analyser divers types de documents, afin d’extraire les données pertinentes pour automatiser certaines demandes ou certains processus.

Enfin, l'IA est un outil puissant dans la détection et la prévention des risques majeurs pour la Banque : la fraude, le blanchiment d’argent, les cyber-attaques notamment. Elle aide les experts à analyser les données de manière plus rapide et efficace pour détecter les comportements anormaux, prévenir la fraude et alerter les clients.

D’ici 2025, le Groupe estime pouvoir générer grâce à l’IA 500 millions d’euros de valeur additionnelle par an, via la génération de nouveaux revenus, la fidélisation de la clientèle et des partenaires, l’optimisation des coûts et de la gestion des risques.

Une gouvernance et une communauté mondiale d’experts

Pour la mise en œuvre de sa stratégie IA, le Groupe s’appuie notamment sur une communauté de 3000 spécialistes de la data - dont 700 data scientists et AI business analysts - répartis au sein des métiers, des fonctions et des équipes Data Office du Groupe.

BNP Paribas a mis en place une gouvernance dédiée à l’IA, copilotée par Group Data Office (GDO) et IT GROUP, avec un pilotage fin, des critères de décision et de priorisation, un cadre de contrôle. Cette gouvernance coordonne et pilote l’inventaire des besoins locaux, des cas d’usage à expérimenter, tester et déployer, tout en développant des outils transverses et en assurant le partage des bonnes pratiques.

« L’IT du Groupe joue un rôle essentiel dans toutes les phases du déploiement de l’IA chez BNP Paribas, depuis l’infrastructure initiale jusqu’au soutien opérationnel continu des systèmes d’IA. Avec les équipes IT et Data des métiers, nous construisons l’environnement technologique robuste et sécurisé qui permet d’industrialiser nos solutions d’IA. Nous pilotons avec la communauté IA du Groupe leur insertion dans les différents systèmes d’information et les outils digitaux. » Bernard Gavgani, Directeur des Systèmes d’Information du Groupe (Group CIO).

Les Arches Citoyennes, une occupation transitoire collective

Depuis le 11 octobre 2023, l’ancien siège de l’AP-HP est devenu Les Arches Citoyennes, une installation temporaire s’inscrivant dans le cadre du projet remporté en juillet 2022 par le groupement conduit par BNP Paribas Real Estate, associant APSYS et RATP Solutions Ville et qui a pour projet de développer le premier « immeuble à missions » de Paris.

Cette installation permet de tester pendant au moins 18 mois de nouveaux usages pour ce lieu emblématique en accueillant des associations, des artistes, des artisans et des structures de l’Économie Sociale et Solidaire inscrivant leurs projets dans une démarche de transition écologique et dans les domaines du soin, de la solidarité et de la proximité.

Les locaux du rez-de-chaussée ont été mis à la disposition d’artisans pour la création de comptoirs-boutiques. Un café-buvette et un espace polyvalent (La Reprographie) ouvrent le lieu au grand public avec une programmation conviviale et ouverte à tous. L’installation accueille également les partenaires de la première Centrale des Mobilités développée par RATP Solutions Ville et axée sur les mobilités douces, avec une offre dédiée à la pratique du vélo.

Situées en plein cœur de Paris, Les Arches Citoyennes accueillent près de 450 structures sur près de 30 000 m² et attendent plusieurs milliers de visiteurs tout au long de l’occupation temporaire, devenant ainsi le plus grand tiers-lieu à vocation sociale de Paris.

« Cette occupation transitoire a pour objectif de redonner vie au site et l’ouvrir sans attendre sur son quartier et sur la ville, d’accueillir un large panel d’activités à vocation sociale, d’animer le site entre les différentes phases du projet urbain ainsi que d’affiner le projet pérenne en testant des activités d’art et d’artisanat local et de proximité dans les rez-de-chaussée. » Séverine Chapus, Directrice Générale Déléguée des activités de Promotion de BNP Paribas Real Estate, mandataire du groupement du projet « Hospitalités Citoyennes ».

La préfiguration du projet pérenne appelé « Hospitalités Citoyennes »

Après cette période d’occupation temporaire, l’ensemble immobilier sera transformé par le groupement conduit par BNP Paribas Real Estate, associant APSYS et RATP Solutions Ville, pour accueillir des bureaux, des logements sociaux pour des familles, des soignants et des jeunes travailleurs ainsi qu’une « Maison pour femmes » et une Halte solidaire gérées par l’Association Aurore. Ce futur projet comportera également des espaces ouverts au grand public avec la création d’un marché, d’une maison de santé, de restaurants dont un restaurant solidaire, des ateliers-boutiques pour des activités de l’Économie Sociale et Solidaire et un café de quartier bénéficiant de loyers décotés. Le projet, qui incarne la transition de la ville vers la neutralité carbone, déploiera des engagements environnementaux forts en termes de conception et construction.

Pour suivre l’actualité du projet, Les Arches Citoyennes sont sur instagram : @lesarchescitoyennes

1. Quelle est le rôle de BNP Paribas en matière de transition énergétique ?

Nous vivons une époque fascinante de transition vers une économie neutre en carbone. Les efforts de nos clients pour investir dans la décarbonation de notre économie sont impressionnants. Le rôle de BNP Paribas, en tant que groupe bancaire diversifié, est d’accompagner cette transition énergétique vers une économie neutre en carbone en 2050, de façon aussi rapide et soutenable que possible, en proposant une large gamme de produits et services répondant aux besoins de nos clients entreprises et particuliers pour financer l’énorme transformation que nous vivons.

2. Quels sont les objectifs du Groupe en la matière ?

L’ambition de BNP Paribas est de dédier, d’ici 2030, 90 %⁽¹⁾ de ses financements à la production d’énergie aux énergies bas-carbone (renouvelables et nucléaire). La dynamique est bien lancée, puisque l’engagement pris en 2022 d’atteindre 40 milliards d’euros d’exposition de crédit aux énergies bas-carbone a été avancé à fin 2028 et que nous avons déjà atteint 32 milliards d’euros fin septembre 2023, soit 65% de notre portefeuille de crédit à la production d’énergie. Par ailleurs, nous ne finançons plus aucun projet de développement de nouveaux champs pétroliers ou gaziers.

⁽¹⁾ Source : Financement de l’énergie : la transformation du business model de BNP Paribas s’accélère, confirmée par différents classements - BNP Paribas (group.bnpparibas)

3. Comment cela se traduit-il dans les entités opérationnelles de BNP Paribas ?

Les leviers de décarbonation sont multiples et activés dans tous les métiers et géographies du Groupe. Nous avons notamment créé le Low Carbon Transition Group qui regroupe 200 banquiers spécialisés pour offrir à nos clients une large palette de solutions en faveur de la transition énergétique. Quelques exemples : la Banque Commerciale en France propose le prêt personnel Energibio destiné à financer des travaux de rénovation énergétique des logements, nous finançons la future gigafactory de batteries qui ouvrira à Douai et nous accélérons dans l’économie circulaire avec par exemple un projet d’installation de régénération de sable de fonderie en France. En Pologne, BNP Paribas a été l’un des financeurs du projet Baltic Power permettant la construction du plus grand projet éolien en mer en Europe. Grâce à notre mobilisation, BNP Paribas est en 2023, le leader mondial des crédits et obligations durables avec 62,5milliards de dollars (source : Dealogic).

4. Et sur le volet de l’inclusion sociale, que fait BNP Paribas ?

Ce volet représente un des piliers de la politique RSE de BNP Paribas dans son plan stratégique 2025. Il ne date pas d’hier : BNP Paribas vient de célébrer ses 30 ans de partenariat avec l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), qui a permis, depuis 1993, de soutenir près de 40 000 entrepreneurs et de refinancer plus de 47 000 microcrédits, pour un montant cumulé de 192 millions d’euros. Nous avons également développé des innovations financières à fort impact social comme le contrat à impact signé en faveur de Andes, entreprise sociale qui lutte contre le gaspillage alimentaire. Enfin, je rappelle le succès de Nickel qui permet à chacun d’avoir une carte de paiement en ouvrant un compte chez son buraliste et qui a bénéficié à près de 3,7 millions de personnes dans 5 pays depuis son lancement.

Pour aller plus loin : https://group.bnpparibas/finance-durable-suivez-nos-trajectoires-chiffrees